香港夫妻買頌琴口岸盤：鐵路雙關口，香港銀行做到按揭先係重點

一對香港年輕夫妻睇中頌琴口岸盤，貪佢鐵路雙關口方便，但係預算有限，喺按揭、裝修同通關時間上各有擔心。呢篇分享佢哋點樣由嗌交到坐低傾，逐項拆解先保邊樣、後補邊樣，適合同樣喺珠海買樓嘅香港業主參考。

預算就咁多，想要嘅嘢又多到數唔曬，呢個就係我哋嘅真實狀態。兩公婆睇樓睇到頭都大，一個想快啲上車，一個想諗清楚先，結果未裝修已經為揀樓嗌咗幾場。

我哋睇中頌琴口岸一個單位，貪佢有鐵路雙關口，來回香港同珠海夠方便。但係一講到錢，問題就嚟喇：香港銀行做唔做到按揭？裝修要預幾多？通關時間係咪真係咁理想？以下係我哋嘅真實經歷，唔係咩專家意見，純粹係兩公婆摸住石頭過河嘅記錄。

我哋嘅分歧：一個想快，一個想穩

我老公嘅諗法好直接：頌琴口岸有鐵路雙關口，第時來回香港珠海唔使煩，樓價又比香港平一大截，唔早啲買驚蘇州過後冇艇搭。我就擔心，香港銀行按揭審批需時，如果搞唔掂，就要撻訂或者硬食貴息，壓力好大。

另一個分歧係裝修。佢覺得單位移交咗先算，裝修可以慢慢做；我就想一次過搞掂，唔想來來回回。我哋冷靜落嚟之後，發現大家嘅擔心都有道理：佢驚蘇州過後冇艇搭，我驚按揭批唔切。最後我哋決定，先搞清楚按揭，再傾裝修。

第一保：按揭要行先，因為錢係最硬嘅關卡

我哋做咗幾件事：

• 先搵幾間香港銀行問清楚，做唔做頌琴口岸盤嘅按揭，需要咩文件，審批大概幾耐。每間銀行要求唔同，唔好淨係問一間。
• 計清楚自己嘅供款能力，唔好借到盡。我哋預留咗一筆應急錢，以防裝修超支或者突然要返香港。
• 問清楚內地銀行同香港銀行嘅分別，例如利率、還款方式、匯率風險。我哋唔係專家，所以搵咗個做開跨境按揭嘅朋友問意見。

呢一步唔慳得，因為按揭搞唔掂，後面所有嘢都係空談。我哋嘅結論係：與其心急買樓，不如先攞到銀行嘅預先批核，個心定好多。

第二保：通關時間要親身試，唔好淨係睇宣傳

頌琴口岸嘅鐵路雙關口聽落好吸引，但我哋決定親身行一次。揀咗個平日同週末，由香港出發，試下過關要幾耐，順便睇下附近配套。我哋發現，平日同週末嘅人流差好遠，如果返工日要趕高鐵，就要預鬆啲時間。

另外，我哋留意到內地小區嘅物業管理同香港好唔同，例如裝修要報備、有指定施工時間、車位要另外買或者租。呢啲嘢唔親身了解，好容易撞板。我哋問咗管理處，裝修申報要交咩文件，保證金點計，施工時間限制等等。呢啲細節，對日後裝修好重要。

第三保：裝修預算要留一手，唔好計到盡

我哋原本諗住用二十萬裝修，後來發現唔夠。因為內地裝修同香港有啲唔同，例如材料運費、師傅人工、仲有物業管理處嘅裝修保證金同垃圾清運費。我哋最後決定，先做基礎工程，例如水電、泥水、油漆，傢俬電器遲啲再添置。

我哋嘅做法係：

• 搵兩三間裝修公司報價，比較嚇項目同價錢，唔好淨係睇總數。報價單要寫清楚包啲咩，唔包啲咩，以實際量房為準。
• 同設計師講明我哋嘅生活習慣，例如我哋鍾意煮飯，廚房要夠位放雪櫃同爐具；我哋有養貓，要諗埋貓砂盆位置。
• 預留一筆後備錢，大約總預算嘅一成，以備不時之需。

我哋覺得，裝修唔使一次過做齊，最緊要係住得舒服，之後有錢再慢慢加。

我哋最後點決定？

講到底，我哋嘅共識係：按揭行先，通關試真啲，裝修留一手。我哋唔係大富大貴，每一分錢都要使得其所。如果你都係香港夫妻，考慮喺珠海買樓，我建議你哋坐低傾清楚：最壞情況係點？如果按揭批唔切，有冇後備方案？裝修超支，邊啲項目可以遲啲做？

每個家庭情況唔同，我哋嘅經驗只係參考。最緊要係兩公婆有商有量，唔好因為買樓傷感情。如果真係搞唔掂，不妨搵專業人士幫手，例如按揭顧問或者裝修設計師，佢哋可以俾到實際建議。我哋都係邊做邊學，希望大家都可以順利上車，住得開心。

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