香港夫妻珠海買新樓退休：香港層樓租出去，珠海自住每月現金流點計

香港退休夫妻將香港層樓租出，搬去珠海新樓自住，每月現金流點樣計？呢篇以過來人身份，講解租金收入、珠海生活開支、裝修預算同應急錢點預留，仲會提醒香港業主喺內地置業要留意嘅物業、稅費同報備規則，適合計劃退休跨境生活嘅夫婦參考。

我家當時決定退休後搬去珠海，第一個念頭就係：香港層樓租出去，租金夠唔夠我哋喺珠海生活？兩公婆坐低計咗成晚，先發現現金流唔係簡單加減數。說個實在嘅，我哋唔係咩理財專家，只係想退休後唔使成日睇住個戶口。下面係我哋嘅經驗，唔一定啱你，但可以畀你照住個方向諗。

我原本嘅諗法：租金減開支就係淨袋

開頭我以為，香港層樓租出去收兩萬，珠海使一萬，每月淨袋一萬，好簡單。後來同老婆傾落，佢提醒我仲有好多濕濕碎碎嘅數：香港層樓嘅管理費、差餉、維修基金，仲有出租傭金同空租期。珠海嗰邊，新樓有物業管理費、水電煤、網絡費，如果買車仲有車位租金同保險。呢啲數加埋，同我原本諗嘅差好遠。

後來我點樣改：分開三筆錢去計

我哋後尾將盤數分成三筆：第一筆係香港租金收入，第二筆係珠海日常生活開支，第三筆係應急錢同大筆使費。咁樣分開，個腦先清晰。

第一筆：香港租金收入要扣走固定支出

租金唔係淨袋，要先扣管理費、差餉、地租，仲有每年嘅維修同保險。出租傭金通常係半個月租，租約完咗又可能要重新放盤。我哋預鬆咗，當每年有一個月空租期。呢啲扣完，先係真正可以用嚟生活嘅錢。

第二筆：珠海生活開支要預實際啲

珠海買餸、飲茶、搭車，整體比香港平，但唔好當係免費。我哋兩公婆每月基本開支，包括食、水電煤、管理費、電話費，大約預一個數，以實際為準。如果成日返香港探仔女，仲要計埋高鐵或者港車北上嘅油錢同隧道費，呢啲係浮動開支，最好每月預一筆。

第三筆：應急錢同裝修費要一早留起

退休最怕突發事，例如身體唔舒服要睇醫生，或者屋企電器壞。我哋喺珠海新樓裝修嗰陣，已經預多一筆備用金，唔好將所有積蓄掟曬落裝修。裝修報價以實際量房為準，但我哋嘅做法係，先定一個總預算，再留一成半做後備，因為內地裝修好多時會超出預算。

香港業主喺珠海要留意嘅規則

我哋係香港人，喺珠海買新樓自住，有幾樣嘢同香港好唔同，唔好照搬香港公屋或者唐樓嗰套：

• 裝修要先同物業管理處報備，提交圖紙同師傅資料，唔係話開工就開工。
• 車位要抽籤或者另外買，買咗樓唔等於有得泊，呢點我哋當初都估唔到。
• 水電煤要實名登記，開銀行戶口同綁定支付工具，方便交費。
• 稅費同貸款規則同香港唔同，最好搵專業人士問清楚，以實際政策為準。

夫妻意見唔同時，我哋嘅溝通順序

我同老婆喺裝修同使錢方面都有分歧。我比較緊張耐用同維修，佢就重視防滑同舒服。後來我哋定咗個規矩：先講各自最擔心嘅嘢，再一齊睇報價，最後揀一個大家都接受嘅折中方案。例如洗手間，我堅持要做防滑地磚同扶手，佢想個樣靚啲，最後揀咗一款防滑系數夠、顏色又唔錯嘅磚，兩樣都兼顧到。每家情況唔同，最緊要係唔好將「邊個啱邊個錯」放喺前面。

結尾提醒：計數還計數，要留一條後路

退休搬去珠海，現金流計得再靚，都要預咗有變數。我哋嘅建議係，唔好將香港層樓嘅租金用到盡，每月留一筆做儲備；裝修唔好一次過使大曬，寧願分階段做。如果你都諗緊呢條路，不妨先坐低同另一半逐項開支寫出嚟，再搵人上門度尺報價，以實際數字去計，個心會踏實好多。

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